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一、定義
托收(Collection) 是出口人在貨物裝運后,開具以進口方為付款人的匯票(隨附或不隨附貨運單據(jù)),委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式。屬于商業(yè)信用,采用的是逆匯法。
是債權(quán)人(出口商)出具附有金融單據(jù)或不附有金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)委托一達通交單深圳中行通過代收行向債務(wù)人(進口商)代為收款的一種結(jié)算方式。
二、種類
1、光票托收
2、直接托收
3、跟單托收
光票托收:托收時如果匯票不附任何貨運單據(jù),而只附有“非貨運單據(jù)”(發(fā)票,墊付清單等),叫光票托收。這種結(jié)算方式多用于貿(mào)易的從屬費用、貨款尾數(shù)、傭金、樣品費的結(jié)算和非貿(mào)易結(jié)算。
直接托收:是指由銀行制作表格,出口商直接寄給進口商的托收。
國際商會出版物第550號指出,賣方/委托人從他的銀行即托收行那里獲得托收指示的空白格式,由他自己填寫,連同托收單據(jù)直接寄給買方銀行,即代收行,請其代收貨款,并將已經(jīng)填妥的托收格式副本送給托收行,請其將此筆托收視同本行辦理一樣。
跟單托收:我司主要為客戶辦理跟單托收,跟單托收也是實際中應(yīng)用最廣泛的,跟單托收又分為付款交單(DP)和承兌交單(DA),中付款交單又分為即期交單和遠期交單。
3.1、付款交單(D/P documents against payment)
3.1.1、即期付款交單(D/P at sight)
是指出口方委托托收行將商業(yè)單據(jù)寄往代收行,代收行收到單據(jù)后通知進口方付款,進口方審核單據(jù)無誤,則于見票(或見單)時即須付款,在付清貨款時領(lǐng)取商業(yè)單據(jù),即所謂“付款贖單”。
3.1.2遠期付款交單(D/P at… days sight)
是指出口方委托托收行將商業(yè)單據(jù)寄往代收行,代收行收到單據(jù)后通知進口方,進口方審核單據(jù)無誤,在匯票上承兌(或不承兌匯票),并于匯票到期日付款贖單。匯票到期前,匯票和商業(yè)單據(jù)由代收行保管。
3.2、承兌交單(D/A documents against acceptance)
指出口方的交單以進口方在匯票上承兌為條件。即出口方在裝運貨物后開具遠期匯票,連同商業(yè)單據(jù),通過銀行向進口方提示,進口方承兌匯票后,代收銀行即將商業(yè)單據(jù)交給進口方,在匯票到期時,方履行付款義務(wù)。
三、操作要求:
1、 依據(jù)買賣雙方要求托收的單據(jù),一達通為客戶辦理托收交單相關(guān)服務(wù);即,當(dāng)出口客戶與國外買方達成用DP/DA等付款方式時,出口客戶按雙方協(xié)商要求的單據(jù)委托一達通通過銀行辦理單據(jù)托收及收款服務(wù);
2、托收單據(jù)中,發(fā)票抬頭要求必須為一達通抬頭;即,SHENZHEN(ZHEJIANG/SHANGDONG/FUJIAN) ONETOUCH BUSINESS SERVICE LTD. ,其他單據(jù)抬頭無嚴(yán)格要求;(建議所有托收單據(jù)抬頭名稱盡量為一達通抬頭信息); 使用境內(nèi)子賬號收款。
3、常規(guī)辦理托收業(yè)務(wù)單據(jù)有:發(fā)票、箱單、提單、保單、產(chǎn)地證等等,具體由委托人提供;
4、一達通免費為客戶辦理托收交單;托收產(chǎn)生的手續(xù)費和快遞費由客戶承擔(dān),費用從實際托收到賬金額中扣除。
四、費用:
1, 銀行托收手續(xù)費:按托收金額的千分之一(最低RMB200,最高RMB2000);
2, 銀行寄單費(DHL):按實際收??;
3, 當(dāng)托收業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題,如,拒單/拒付/換單,所產(chǎn)生的托收電報費用、快遞費用及其他費用單獨向客戶扣收;
五、操作流程:
1、出口商將托收全套單據(jù)交給經(jīng)辦人,并提供明確的托收方式(DP即期/遠期/DA)、托收金額和準(zhǔn)確的代收行信息(代收行名稱、地址和SWIFT代碼);
2、經(jīng)辦人審核發(fā)票抬頭是否為一達通抬頭;
3、單據(jù)審核無誤后填制“客戶交單業(yè)務(wù)委托書”與單據(jù)一并交給托收行;
4、銀行受理業(yè)務(wù)并寄單;
5、代收行收到單后通知進口商付款贖單;
6、進口商付款后代收行付款給托收行;
7、托收行收到款后為一達通辦理結(jié)匯入賬;
8、經(jīng)辦人將銀行結(jié)匯的托收款導(dǎo)入系統(tǒng)并按銀行結(jié)匯的掛牌價結(jié)匯給出口商;
9、經(jīng)辦人結(jié)匯后將整套結(jié)匯單據(jù)整理好給財務(wù)做賬,及時更新并保存托收資料。
六、風(fēng)險與防范
1、跟單托收的風(fēng)險 ,對出口商來說,收款有風(fēng)險是跟單托收的最大弊瑞,而影響及時、安全收款的風(fēng)險有以下三種:
(1)進口商的信譽風(fēng)險;
(2)進口國外匯、外貿(mào)管制風(fēng)險;
(3)商品本身的風(fēng)險,如降價、過時、不符合海關(guān)、衛(wèi)生當(dāng)局規(guī)定等。
2、跟單托收的風(fēng)險防范
跟單托收對進出口雙方都存在著一定的風(fēng)險,但相對而言,跟單托收對出口商風(fēng)險更大,而對進口商較為有利。因此,在進出口業(yè)務(wù)中,出口商應(yīng)采取如下幾種方式規(guī)避風(fēng)險:
(1)應(yīng)事先了解進口國有關(guān)外貿(mào)、外匯管理的法令,以避免貨物到達后不準(zhǔn)進口或進口商贖單后外匯不能匯出等風(fēng)險;
(2)對進口商的資信事先作充分了解以減少拒不付款贖單的風(fēng)險,特別在作D/A承兌交單時,尤要注意風(fēng)險防范。 ;
(3)以D/P遠期的交單方式進行托收,對這種做法,國際商會新出版的URC522持否定態(tài)度。因為D/P遠期的期限如果太長,貨到后進口商因匯票未到期,不能取得提單,只好讓貨物存?zhèn)}保險,陡增費用負擔(dān)。因此,我們應(yīng)該盡量避免采用D/P遠期這種支付方式;
(4)在出口托收業(yè)務(wù)中,D/P即期交單進口商需付款后才能贖單,在托收中風(fēng)險最小,D/P遠期交單進口商承兌匯票,于匯票到期日付款后才能贖單,而D/A承兌交單代收行向付款人提示匯票信息,付款人承兌即可贖單,所以風(fēng)險最大。風(fēng)險排序:D/A>D/P遠期>D/P即期,故作為出口商應(yīng)盡量選擇DP即期進行操作。
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2022-11
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