海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)和損失

國(guó)際貿(mào)易的貨物一般都經(jīng)過(guò)長(zhǎng)途運(yùn)輸，在運(yùn)輸、裝卸和儲(chǔ)存的過(guò)程中，由于自然災(zāi)害、意外事故和其他外來(lái)的原因，貨物有可能遭受各種損失，貨主為了保障貨物在一旦遭到損失后能從經(jīng)濟(jì)上得到補(bǔ)償，一般都要投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。  　　國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸過(guò)程中的各種貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人（買(mǎi)方和賣(mài)方）向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）按一定金額投保一定的險(xiǎn)別，并交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承保以后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的在運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生約定范圍內(nèi)的損失，應(yīng)按規(guī)定給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)上補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，因采用的運(yùn)輸方式不同，分為海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)，其中以海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)起源最早、歷史最久，陸上、航空等貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)都是在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，為此本章將重點(diǎn)介紹海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中所承保的風(fēng)險(xiǎn)與損失包括海上風(fēng)險(xiǎn)和外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所引起的貨物本身?yè)p失及其有關(guān)的費(fèi)用損失。  　　

一、風(fēng)險(xiǎn)  　　海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)可歸結(jié)為海上風(fēng)險(xiǎn)和外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)兩大類(lèi)。  　

　（一）海上風(fēng)險(xiǎn)  　　所謂海上風(fēng)險(xiǎn)，也稱(chēng)海難，是指船舶、貨物在海運(yùn)輸過(guò)程中所發(fā)生的固有風(fēng)險(xiǎn)。然而，國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的海上風(fēng)險(xiǎn)并不包括發(fā)生在海上的一切風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又不局限于在航海中所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)上分，保險(xiǎn)人所承保的海上風(fēng)險(xiǎn)主要有自然災(zāi)害和意外事故兩種。  　　

1、自然災(zāi)害是指不以人們意志為轉(zhuǎn)移的自然力量所引起的災(zāi)害，主要包括惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、浪擊落海等。               了解更多，點(diǎn)擊進(jìn)入

2、意外事故是指偶然的非意料中的事故，主要包括擱淺、觸礁、沉沒(méi)、傾覆、碰撞、火災(zāi)、爆炸、陸上運(yùn)輸工具傾覆或出軌、拋貨、吊索損害，海盜、船長(zhǎng)或船員不法行為等。擱淺是由于異常的原因造成船舶與水底發(fā)生接觸并處于滯留的狀態(tài)，但如果是由于規(guī)律性的漲潮落潮而使船舶處于滯留狀態(tài)則不屬于擱淺；碰撞多指船舶與船舶的碰撞，但有的保險(xiǎn)條款包括船舶與水以外的任何物體的碰撞；船長(zhǎng)船員的不法行為是指在船主不知曉的情況下，破壞船舶或貨物，我國(guó)保險(xiǎn)條款的意外事故不包括海盜。  　　

（二）外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)  　

　外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)一般是指海上風(fēng)險(xiǎn)以外的其他外來(lái)原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)，包括一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)兩種。  　　

1、一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。一般外來(lái)原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)為一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括偷竊、滲漏、短量、碰損、破碎、鉤損、生銹、沾污、串味、淡水雨淋、受熱受潮等。  　

　2、特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)政治原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、拒收以及交貨不到等。  　　

二、損失  　　海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)所保障的損失，接損失的程度可以分為全部損失和部分損失兩類(lèi)。                                                  了解更多，點(diǎn)擊進(jìn)入   　　

（一）全部損失  　　全部損失簡(jiǎn)稱(chēng)全損，可分為實(shí)際全損和推定全損。  　　

1、實(shí)際全損又稱(chēng)絕對(duì)全損，凡有下列情況下之一者即可構(gòu)成實(shí)際全損：（1）被保險(xiǎn)的貨物已經(jīng)完全滅失；（2）被保險(xiǎn)貨物遭受?chē)?yán)重?fù)p害喪失原有用途，已不具有任何使用價(jià)值；（3）被保險(xiǎn)貨物喪失已無(wú)可挽回；（4）船舶失蹤。  　　

2、推定全損是指被保險(xiǎn)貨物雖未完全滅失，但對(duì)被保險(xiǎn)人而言已經(jīng)沒(méi)有什么用途或價(jià)值，凡有下列情況下之一者即為推定全損：（1）被保險(xiǎn)貨物遭受?chē)?yán)重?fù)p害，完全滅失已不可避免；（2）被保險(xiǎn)貨物受損后，修理費(fèi)用估計(jì)要超過(guò)貨物修復(fù)后的價(jià)值；（3）被保險(xiǎn)貨物遭受?chē)?yán)重?fù)p害之后，繼續(xù)運(yùn)抵目的地的運(yùn)費(fèi)已超過(guò)殘存貨物的價(jià)值；（4）被保險(xiǎn)貨物遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，使被保險(xiǎn)人失去被保險(xiǎn)貨物所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)，其所需費(fèi)用將超過(guò)收回被保險(xiǎn)貨物的價(jià)值。  　　

（二）部分損失  　　部分損失是被保險(xiǎn)貨物的損失沒(méi)有達(dá)到全部損失的程度，部分損失包括共同海損和單獨(dú)海損兩種，　　

【案例分析】  　　貨輪在海上航行時(shí)，某艙發(fā)生火災(zāi)，船長(zhǎng)命令灌水施救，撲滅大火后，發(fā)現(xiàn)紙張已燒毀一部分，未燒毀的部分，因灌水后無(wú)法使用，只能作為紙漿處理，損失原價(jià)值的80%。另有印花棉布沒(méi)有燒毀但水漬損失，其水漬損失使該布降價(jià)出售，損失該貨價(jià)值的20%。請(qǐng)問(wèn)紙張損失的80%，棉布損失20%，都是部分損失嗎？為什么？  　　分折：從數(shù)字上看，一個(gè)是80%，另一個(gè)是20%，好像都是部分損失，其實(shí)不然。根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，第一種情況，即紙張的損失80%，應(yīng)屬于全部損失；第二種情況下，印花棉布的損失20%，則屬于部分損失。這是因?yàn)?，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的全部損失，分為實(shí)際全損和推定全損，在實(shí)際全損中有三種情況：一是全部滅失，二是失去使用價(jià)值（如水泥變成硬塊），三是雖有使用價(jià)值，但已喪失原來(lái)的使用價(jià)值。從第一種情況看，紙張?jiān)瓉?lái)應(yīng)該作為印刷書(shū)報(bào)或加工成其他成品，現(xiàn)在不行，只能作為紙漿造紙，因此屬于實(shí)際全損第三種情況。而印花棉布雖遭水漬，處理之后仍作棉布出售，原來(lái)的用途未改變，因此，只能作為部分損失。  　　

三、海上費(fèi)用  　　海上費(fèi)用是指保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）承保的費(fèi)用，保險(xiǎn)貨物遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，除貨物本身遭受損失外，還會(huì)帶來(lái)費(fèi)用上的損失，這種費(fèi)用，保險(xiǎn)人同樣向賠償責(zé)任。

此類(lèi)費(fèi)用主要有以下兩種：  　　

1、施救費(fèi)用，是指被保險(xiǎn)貨物在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人及其代理人為了避免或減少損失而采取的搶救、保護(hù)、清理等措施所需支付的合理費(fèi)用。一般而言，施救費(fèi)用不包括共同海損及由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者救助而產(chǎn)生的費(fèi)用。  　　

2、救助費(fèi)用是指被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受的承保范圍內(nèi)的自然災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救助行為而獲救，由被救方付給救助方的報(bào)酬。